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市政協副主席*帶領市工商聯界別部分政協委員就我市中小微企業融資難融資貴情況，于*月中旬赴*縣對小微企業進行調研。現將主要情況報告如下：
一、調研基本情況
截止到*年底止，全市中小微企業已達*家，從業人員*萬人，營業收入*億元，實現增加值*億元，實交稅金*億元。中小微企業數量占全市企業總數的*%以上，提供了超過*%的新增就業崗位，中小微企業增加值約占全市GDP的*%，上繳稅收占全市稅收的*%，中小微企業在促進我市經濟穩定發展、緩解就業壓力、增加財政收入、優化經濟結構等方面發揮著不可替代的重要作用。我市中小微企業融資問題面臨以下情況：
（一）融資難。從貸款投向上看，截至*年*月，我市銀行業金融機構企業貸款總額約為*億元，其中大、中、小微型企業貸款總額分別約為*億元、*億元、*億元。據統計，中小微企業數量是大型企業*倍，相比之下，中小微企業的貸款總量僅為其*倍。金融機構在貸款對象的選擇上仍然偏重于資本規模大，信用水平高的大型企業。
（二）融資貴。從貸款利率上來看，不同類型的企業，其貸款利率差別也很大，大型和中型企業的貸款利率主要以基準利率為主，相較而言，小微型企業貸款利率遠高于大型企業。
二、中小微企業融資存在的主要困難和問題
中小微企業融資難融資貴的原因紛繁復雜，主要存在以下問題：
（一）小微企業方面
1、企業規模較小，抵押擔保困難。我市企業大多是中小企業，科技含量低，經營行為短期化及負債多、積累少，市場競爭力不足，銀行擔心貸款風險而不敢放貸；固定資產少、土地、房產等抵押不足，流動資產變化快，資產結構存在較大缺陷。同時抵押品的登記、評估、拍賣環節多，程序復雜，使得中小企業通過抵押擔保實現貸款比較困難。
2、財務管理不規范。我市部分中小微企業存在“以單代帳”、“帳外經營”、“現金結賬”的現象，信息不透明，報表不健全，大多無法向銀行提供真實有效的財務信息，從而影響銀行的貸款決策。
3、信用等級不高。個別企業主誠信意識差，不能誠信履行合約，欠息欠貸甚至騙貸：有的企業多頭開戶，銷貨款體外循環，逃避銀行監督；有的通過非正常的相關交易抽逃資金，轉移資產；有的未經銀行同意，擅自處理銀行貸款抵押物；有的拒不還貸，不簽收銀行催債文書，企圖使銀行債權失去法律時效；有的借破產或重組之機逃廢銀行債務等種種行為使銀行懼貸，敗壞了整個周口形象，造成惡劣的影響。
（二）金融機構方面：
1、現有金融體系難以滿足中小企業融資需要。一是國有商業銀行、股份制商業銀行普遍存在對中小企業“惜貸”的現象。二是對中小企業的金融服務相對集中的城市商業銀行由于資金實力弱和貸款需求集中等限制，對中小企業的信貸支持有限。三是我市屬于傳統農區、工商業經濟欠發達，缺乏民營股份制銀行。
2、銀行管理制度嚴格，限制借貸。一是我國商業銀行加大了對不良資產的監控力度和責任追究力度，使得信貸人員在面向中小微企業時惜貸情緒嚴重。二是各國有商業銀行為了避免風險，上收基層信貸權，貸款權限集中到省行和總行。三是銀行從資金的安全性、贏利性出發，貸款始終堅持面向重點行業、重點企業、重點地區、重點客戶的方針。
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