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2020 年保險業(yè)經(jīng)受住了突發(fā)疫情的沖擊，我們將踏上“十四五”全新的發(fā)展階段。后疫情時代也給保險轉(zhuǎn)型升級這個老話題、又是常說常新的話題賦予了新意義和新內(nèi)涵。
發(fā)展新階段疊加疫情沖擊按下保險公司轉(zhuǎn)型升級“加速鍵”
盡管經(jīng)過 40 多年的發(fā)展，中國已成為世界第二大保費收入國，但從保險密度與保險深度來看，我國保險業(yè)仍處在初級發(fā)展階段，但補償式的發(fā)展接近尾聲，三大難題正迫使保險公司必須加快轉(zhuǎn)型升級。
首先，傳統(tǒng)驅(qū)動紅利消退倒逼保險公司加快轉(zhuǎn)型。保險行業(yè)正經(jīng)歷由要素驅(qū)動轉(zhuǎn)向效率驅(qū)動和創(chuàng)新驅(qū)動，如何盡快度過新舊動能轉(zhuǎn)換期至關(guān)重要。比如銷售隊伍，截至 2020 年上半年，我國保險代理人已達 xxx萬，已接近美國、日本等海外成熟保險市場保險從業(yè)人員的密度。考慮到我國保險業(yè)還處于一個初級發(fā)展階段，城鎮(zhèn)化率仍有上升空間，仍能吸引、吸收大量的勞動力， 但從整體來看，依靠人力規(guī)模增長推動保費增長的業(yè)務模式不可避免逐漸放緩。
其次，結(jié)構(gòu)性矛盾倒逼保險公司加快轉(zhuǎn)型。當前保險業(yè)發(fā)展中存在周期性、結(jié)構(gòu)性和體制性問題，但最為突出的仍是結(jié)構(gòu)性問題。產(chǎn)品層面，保險產(chǎn)品同質(zhì)、價格競爭嚴重的同時，一些領(lǐng)域由于種種原因缺乏關(guān)注。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國保險保單持有人只占總?cè)丝诘?x%,人均持有長險保單 x.xx 張；區(qū)域?qū)用妫笾谐鞘谐菂^(qū)網(wǎng)點密布，而在縣和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)還存在大量空白。
第三，新業(yè)態(tài)沖擊迫使保險公司加快轉(zhuǎn)型。近年來，除傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部相互競爭外，互聯(lián)網(wǎng)金融也加速滲入保險領(lǐng)域，借助百萬醫(yī)療、互助、普惠險等產(chǎn)品，通過低門檻快速獲取大規(guī)模“流量”。
“雙循環(huán)”新發(fā)展格局蘊藏轉(zhuǎn)型升級新機遇
新需求成為提升保障水平新動力。國內(nèi)大循環(huán)的啟動離不開需求端的釋放，而研究表明，社會保障水平越高，消費動力越足。當前我國社會保障體系已實現(xiàn)“全覆蓋、保基本”，但“多層次、可持續(xù)”有待進一步提升。因此，保險業(yè)必須深入思考，在“發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，更好發(fā)揮政府作用”指導下，如何抓住參與和服務社會保障體系建設(shè)的機遇，以實現(xiàn)社會、企業(yè)以及客戶價值的有機統(tǒng)一。
新市場打開保險發(fā)展新空間。雙循環(huán)意味著大市場，隨著京津冀一體化、粵港澳大灣區(qū)、長江經(jīng)濟帶等區(qū)域戰(zhàn)略，城市群、都市圈的出現(xiàn)，打破了過去行政區(qū)域主導的人口、資源流通模式， 勢必帶動保險產(chǎn)品設(shè)計、銷售、服務模式的改變。
新基建形成保險資金新風口。新型的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、城市化等迎來巨大投資空間，與保險資金的周期長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等特點高度匹配。保險資金可通過布局 5G 基站建設(shè)、特高壓、城際高速鐵路和城市軌道交通投資，既能形成穩(wěn)定的長期回報，也有利于緩解資負匹配缺口問題。
新技術(shù)加速轉(zhuǎn)化為發(fā)展新動能。當前數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化、智能化已在保險企業(yè)得到長足發(fā)展和應用，數(shù)字化基礎(chǔ)平臺全空域、全流程、全場景、全解析和全價值的特點，正全面改變產(chǎn)品、銷售、服務、投資全價值鏈，并對保險公司決策、精算、財務、組織架構(gòu)等各個管理環(huán)節(jié)產(chǎn)生深遠影響。
中國保險轉(zhuǎn)型升級新實踐與思考
中國保險業(yè)正進入增速換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整期、動能轉(zhuǎn)換期，需要所有保險公司在實踐中探索前行。20xx年，中國保險根據(jù)發(fā)展實際提出了重振國壽戰(zhàn)略部署，明確“五大重振目標”和“一體多元、雙心雙聚、資負聯(lián)動”的戰(zhàn)略內(nèi)核，以及打造“科技國壽”的目標，把轉(zhuǎn)型升級與高質(zhì)量發(fā)展、與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革緊密結(jié)合，不斷豐富和深化轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)涵和外延。
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